Жизнь

Готовим кошельки: как изменятся доходы и расходы россиян в 2018 году

08.01.2018 Мурманск 24/7 207 https://murmansk247.ru/8005/

31 декабря Госдума РФ завершила осеннюю сессию. За прошедшие 12 месяцев парламентарии приняли немало законов, которые отразятся на благосостоянии россиян уже в следующем году. Изменения охватят все сферы жизни граждан – от пенсий и налогов до инвестиций, пишет интернет-издание Daily

Пенсии и социальные выплаты

В течение 2018 года страховая часть пенсий будет проиндексирована: для неработающих пенсионеров на 3,7%, социальные пенсии для работающих и неработающих пенсионеров – на 4,1%.

«В 2018 году предусмотрено повышение выплат гражданам в несколько этапов. Так, с 1 января повысят страховые пенсии неработающим пенсионерам на 3,7%. Уже с февраля будет проведена индексация льгот на 3,2%. С 1 апреля предполагается индексация пенсии на 4,1% по государственному пенсионному обеспечению, в том числе социальному, для работающих и неработающих пенсионеров», – поясняет старший аналитик ИК «Фридом Финанс» Богдан Зварич.

Материнский капитал в 2018 году останется без изменений, при этом программу продлили до 2021 года. Новая форма поддержки семей с детьми – введение с 1 января ежемесячных выплат на первого или второго ребенка, рожденного (усыновленного) после 1 января 2018 года. Сумма выплаты равняется сумме прожиточного минимума на ребенка – от 8 233 до 20 899 рублей в зависимости от региона. Выплаты полагаются малообеспеченным семьям, в которых средний размер дохода не превышает полутора региональных ПМ трудоспособного человека. Кроме того, с большой долей вероятности парламентарии на последнем заседании примут закон об увеличении налогового вычета за обучение детей в два раза.

«Инициатива вызвана сокращением бюджетных мест в образовательных учреждениях и ростом платы за обучение. С 2007 года налоговая база, используемая при начислении социального налогового вычета за обучение ребенка, который имеет право получить родитель, остается неизменной – 50 000 рублей. Законопроект предусматривает ее увеличение до 100 000 рублей в год на одного ребенка», – комментирует генеральный директор Национальной юридической компании «Митра» Юрий Мирзоев. Также планируется открывать для социальных выплат отдельные социальные счета, с которых банки не смогут списывать средства по итогам судебных решений.

В планах правительства и снижение финансовой нагрузки на собственников, а также арендаторов жилья в аварийных, подлежащих сносу или реконструкции домах. Проект закона также находится на рассмотрении Госдумы и предусматривает право на уменьшение размера платы за жилое помещение в размере не менее 50% от суммы.

Уровень МРОТ в 2018 году предположительно вырастет на 21,7% и составит 9 489 рублей (это 85% от прожиточного минимума). По прогнозам экспертов, минимальная зарплата в стране будет достигнет уровня прожиточного минимума в 2019 году.

Потребительские кредиты и ипотека

 
Ключевая ставка в текущем году показала устойчивое снижение – с 10% в начале 2017 года до 7,75% по состоянию на 18 декабря. К концу 2018 года значение ключевой ставки, по словам ЦБ Эльвиры Набиуллиной, может прийти к уровню 6-7%. Таким образом, кредиты станут доступнее для граждан.

Дополнительный стимул к снижению ставок по кредитам – новая возможность для банков открывать счета клиентам без их личного присутствия. Она появится предположительно в следующем году.

«Принятый в третьем чтении закон об удаленной идентификации клиентов позволит снять ограничения с выбора банка по наличию регионального офиса. При прочих равных такая система может привести к снижению ставок в некоторых регионах по кредитам на 1-2 п.п. и росту ставок по депозитам на 0,5 п.п.», – говорит Богдан Зварич.

Правительство также планирует снизить ипотечную ставку для льготных категорий граждан – до 6%. Это может заметно сказаться на объемах жилья, продаваемого в кредит, полагает аналитик ГК «ФИНАМ» Алексей Коренев.

При этом на смягчение требований к заемщикам эксперты рекомендуют не рассчитывать. Максимальная сумма займа будет определяться исходя из доходов и расходов конкретного заемщика.

«Для расчета будет использоваться метод PTI (pay to incomе) – отношение всех платежей по кредитам и займам к среднемесячному доходу физлица за полгода. Регулятор намерен унифицировать состав данных в БКИ, а также формат их представления и передачи», – объясняет Елена Веревочкина.

Кроме того, сейчас на рассмотрении депутатов находится закон о максимальной величине полной стоимости потребительских кредитов не выше 30% годовых.

Ограничение предельной ставки, по мнению гендиректора компании «Персональный советник» Натальи Смирновой, может повлечь за собой закрытие микрофинансовых компаний, занимающихся особенно рискованным займами до зарплаты.

Налоги

В 2017 году продолжилось планомерное повышение налогов на имущество физических лиц и земельного налога. В большинстве регионов в качестве базы налогообложения теперь берется максимально приближенная к рыночной кадастровая стоимость имущества вместо инвентаризационной. К 2020 году на новый формат налогообложения должны перейти все регионы. Размер налога будет рассчитываться в диапазоне 0,1-2% от кадастровой цены.

«Это повышение налога на недвижимость может повлечь за собой значительные финансовые трудности у отдельных категорий граждан, например – у пенсионеров, владеющих большими и дорогими квартирами в центральных районах крупных городов», – отмечает независимый финансовый советник Роман Томкив.

Среди долгожданных изменений эксперты выделяют поправки в Закон «О валютном регулировании и валютном контроле», фактически приравнивающие валютное резидентство к налоговому.

«У специальной категории граждан-резидентов России, проживающих за пределами страны от 183 дней в году, появится больше свободы за счет снятия с них требований и ограничений, установленных в отношении зарубежных банковских счетов. Можно будет без предупреждения и уведомления открывать за границей счета, закрывать их, а также не сообщать о движении средств на них», – пишет Forbes.

В целом, эксперты предвидят серьезные перемены в сфере налогообложения после мая 2018 года.

«То, что сегодня коснулось малого и среднего бизнеса, после выборов президента коснется и простых граждан», – комментирует управляющий партнер юридической компании «ЭНСО» Алексей Головченко, намекая на возможное повышение налоговой нагрузки на население.

Инвестиции

Традиционные варианты инвестирования, в число которых входят банковские вклады и недвижимость, становятся все менее доходными. В следующем году эта тенденция продолжится, считают финансисты. На этом фоне перспективными могут выглядеть менее привычные для россиян направления инвестиций. Например, вложения в инструменты фондового рынка, где уже сейчас наблюдается рост интереса к индивидуальным инвестиционным счетам (ИИС) с льготным налогообложением.

Росту инвестиций в 2018 году может поспособствовать принятие Госдумой законопроекта о создании системы страхования средств и ценных бумаг на ИИС.

«Как минимум, граждане будут воспринимать риски инвестиций через ИИС на одном уровне с рисками депозита в банке. Это станет дополнительным стимулом для перехода россиян из разряда вкладчиков в разряд инвесторов», – объясняет руководитель дирекции финансовых рынков Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) Владимир Зотов.

 На повышение внимания к ИИС, по мнению экспертов, окажет влияние и заморозка пенсионных накоплений россиян до 2020 года.

«На этом фоне профучастники фондового рынка будут активнее продвигать ИИС: вряд ли накопление на пенсию в программах добровольного пенсионного обеспечения НПФ будет пользоваться спросом в связи с негативными историями о фондах, которые осуществляли сделки с облигациями взаимозависимых компаний», – говорит Наталья Смирнова.

Еще одно перспективное направление для инвестиций – облигации федерального займа для населения или «народные» облигации. Купон по ОФЗ для населения выплачивается раз в полгода, а размер выплат постоянно повышается (с 7,5% до 10,5% шагом в 0,5%).

Кроме того, с 1 июля 2018 в российском законодательстве появятся определения основных понятий в сфере криптовалют, ICO и блокчейна. Регулятор намерен выдвинуть требования к процедуре майнинга криптовалют и налогообложения доходов от этой деятельности.

«Введение регулирования поспособствует снижению транзакционных расходов и рисков при инвестировании и трейдинге на рынке криптовалют. Кроме того, возможен рост котировок на основные криптовалюты, если станет известно о либеральной направленности законодательных инициатив. Так, признание Японией биткоина в качестве платежного средства весной 2017 года стало одним из драйверов роста котировок», – комментирует основатель платформы для развития криптотрейдинга Simdaq Евгений Дубовой.



Расскажите друзьям!



Все события